第 3 节 搞清这 6 点，帮你轻松「买对」银行理财

说到银行理财产品，有些人会觉得，无非就是把钱存银行挣利息嘛，其实这是一个很大的误解。

把钱存银行挣利息，那叫存款，而且这个说法也有问题。存款的本质，其实是相当于你把钱借给了银行，银行支付你利息的。

而我们说的购买银行理财产品，跟存款是完全不同的，就是我们上节课讲到的，你把钱给银行，银行充当专业投资人的角色，拿你的钱去投资。

如果你想通过购买银行理财产品挣点钱，需要了解什么呢？我们理财时，要考虑的最重要的问题当然是风险、收益和流动性这三个方面，那怎么判断这三个问题呢？很简单，你买理财产品时，先看合同，看这个产品属于什么种类，这个种类就决定了它的风险、收益和流动性。

所以接下来，我会详细来讲讲银行理财产品有哪些种类，各自的特点和运作逻辑是什么，以及具体购买时的注意事项。

目前大部分理财产品的年收益率在3%到5%之间。每一款理财都有最少投资额，一般最少也要1万元左右。你可以在银行现场买，也可以在网上银行购买。

从收益角度来看，银行理财产品可以分为三种，一种是保证收益型，一种是保本浮动收益型，还有一种是非保本浮动收益型。不用担心这些拗口的词，这个产品属于什么类型，都是明确写在合同上的。

第一类叫保证收益型的理财产品，顾名思义，就是既保证本金安全，又保证收益。这类产品现在市场上已经很少见了。如果运气好碰上，主要就是看合同里保证的收益率是多少，风险是没有的。

第二类是保本浮动收益型，顾名思义，保证本金安全，但不保证收益，所以是浮动收益，合同里一般都会写明产品到期后的「预期收益」，一般情况下，这类产品大概率能够实现预期收益。这类产品现在市场上也不多见了。因为保本的产品，现在都不是主流了。

第三类是过去几年银行理财的主力品种，发行数量最多，叫非保本浮动收益型，既不保本，又不保收益，是不是听着有点心里没底，其实没必要。因为这类产品有个特点，就是在产品说明书中，会写明「预期收益率」，而且事实上你会发现，你买了这种理财，绝大部分不仅能保本，最终的收益率和这个预期收益率也相同或差不多。

也因为这样，银行理财非常受欢迎。截止2018年底，银行理财产品总量非常的庞大，大概是23万亿。这是什么概念呢？我们对比一下，2018年天

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